이자율 상승 시기 ‘홈론 부담’ 최소화 방법은?
호주인 평균 모기지 60만불, NSW는 77만불
2021년 호주인의 평균 홈론은 60만3천 달러(ABS 통계)로 연간 19.2% 증가했다. 호주에서 집값이 가장 비싼 시드니가 주도인 NSW의 평균 홈론은 77만3천 달러로 무려 21.6% 급증했다.
홈론 상환에 필요한 소득 비율이 37.3%로 증가, 연간 4.2% 상승했다. 50만 달러의 홈론에서 이자율이 0.5% 오르면 연간 추가 상환 부담이 $1,600 늘어난다.
첫 내집 매입자 숫자가 지난 3개월동안 22.5%, 연간 33.9% 하락했다. 주택 매입 여력(housing affordability)이 남호주에서 1.4% 하락했고 ACT 준주는 변동이 없었다. NSW(0.1%)와 노던 준주(0.5%)는 소폭 상승했다. 노던준주의 첫 내집 매입자가 최대(40.2%) 하락했다.
이자율 상승 시기에 다음과 같은 방법으로 홈론 부채 관리를 도울 수 있다.
1. 월 상환 → 2주 상환으로 변경
1년간 월상환(monthly repayments)은 12회인 반면, 2주 상환(fortnightly repayments)은 26회로 월 상환보다 두 번 더 상환하는 셈이다.
월 상환에서 2주 상환으로 변경하면 30년 거치 80만 달러의 모기지를 5% 이자율로 상환하는 경우, 이자 상환에서 21만 달러 이상을 절약 가능하며 5년 먼저 상환을 종료할 수 있다.
2. 옵셋 계좌(offset account) 이용
변동 홈론 금리인 경우, 홈론 계좌와 연계된 옵셋 계좌를 이용하면 상환액 외 남는 돈으로 이자 부담을 줄일 수 있는 혜택이 있다.
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3. 이자율 재협상(renegotiate your rate)
현재 호주 4대 은행은 20% 계약금으로 80만 달러 홈론을 25년 이상 대출하는 경우, 2%의 변동 금리를 제공한다. 고정 금리에서 1년 만기는 약 2.5-3%, 3년 만기는 약 3.5-4%의 이자율을 제공한다. 낮은 금리를 찾아 재융자(refinancing)를 하는 경우, 이자율과 함께 홈론 신청비(application fees), 월계좌 유지비(monthly fees), 연간 비용(annual fees) 면제 등 조건을 협상할 수 있다
4. 추가 상환(extra repayments) 노력
세무 신고 환급(tax return)이나 예상치 않은 보너스를 받는 등 재정적 여유가 생길 때, 추가 상환을 하면 미래를 대비하는데 도움이 된다.
5. 원금 및 이자 상환(pay principal and interest)
홈론 상환을 선택할 때, 가급적 원금과 이자를 동시에 갚는 형태를 취하는 것이 유리하다. 이자만 상환하는 경우, 월 부담을 줄일 수 있지만 실제 대출금은 그대로 남는다. 이자만 상환보다 낮은 우대 금리를 받을 수도 있다.
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융자 상환에 이미 어려움을 겪는 경우, 금융기관의 상담팀(financial hardship team)과 상의할 필요가 있다.
전국 부채 도움 전화(National Debt Helpline) 1800 007 007을 통해 무료 상담을 할 수 있다.
[출처 : 한호일보-경제]